保険代理店のM&Aを検討中のオーナーが気をつけたい3つのポイント

保険代理店を経営しているけれど、M&Aを行おうか迷っている…なんて悩みをお持ちではないでしょうか。

しかし、M&Aを行うことは簡単ではなく、実際に行うかどうか決められないオーナーも多いでしょう。

そこで今回は、保険代理店のM&Aについての基礎的な知識から、メリット、行う際に気をつけるべき3つのポイントなどをご紹介していきます。

 

保険代理店のM&Aをするときにはメリットを知った上でポイントをしっかりおさえ、M&Aを成功させましょう。

 

保険代理店のM&A

さまざまな事情で、保険代理店のM&Aを行うオーナーがいます。

あなたも保険代理店のM&Aを検討していて、この記事にたどり着いたのではないでしょうか。

しかし、M&Aをしたいと言っても、実際に今までに経験したことがあるオーナーは少ないはずです。

したがって、保険代理店のM&Aとはどのようなものか具体的にわかっていない人も多いでしょう。

基礎的な知識がわからないままM&Aを行ってしまうと、思い通りの条件で成功させられる可能性は低くなってしまいます。

まずは、保険代理店のM&Aについて基礎的な知識から確認しておきましょう。

 

M&Aとは

M&Aとは、merger and acquisitionという言葉の略です。

日本語にすると「合併や買収」という意味となります。

 

たまにニュースなどでM&Aという言葉を見るくらいだと、M&Aには敵対的買収のイメージを持っている人も多いかもしれません。

しかし、実は実際に行われているものの中では、友好的なM&Aも少なくありません

友好的なM&Aであれば、買い手や売り手、その従業員など、取引をした全員にメリットがあることもよくあります。

せっかく今まで経営してきた保険代理店のM&Aを行うなら、友好的なM&Aになるように努力するべきです。

 

そのようなM&Aですが、行うための方法は一つではありません。

M&Aの方法として代表的なものは、事業譲渡や株式譲渡です。

もちろん保険代理店の場合でも、これらの手法を行うことができます。

それぞれのM&Aを行うメリットを見ておきましょう。

 

事業譲渡や株式譲渡を行うメリット

M&Aで事業譲渡や株式譲渡を行うメリットは、たとえば以下のような3つのものが考えられます。

 

・自分がオーナーからリタイアしても事業を継続させられる

・事業譲渡をして対価を得ることができる

・譲渡した事業が譲渡先でさらなる発展を遂げる可能性がある

 

これらのメリットは、今まで経営してきた保険代理店を手放すとしても嬉しいメリットになると言えます。

 

もしもM&Aをしたとしても、事業が継続していれば従業員を雇い続けることが可能です。

せっかく今まで保険代理店の経営を助けてくれていた従業員の仕事をなくすのは心苦しいと考える人も多いのではないでしょうか。

そのような場合は、M&Aで事業を続けていくというのが良いでしょう。

 

また、従業員の生活だけではなく、自分の生活を守ることもできます。

保険代理店を譲渡して買い手から対価を得ることで、M&A後の新たな経営や、新たな生活への資金にすることが可能です。

 

このように、保険代理店のM&Aにはメリットがたくさんあります。

しかし、M&Aをやってみたい気持ちはあるけれど、どういうケースで行うのが良いのかわからないという人も多いはずです。

ここで、保険代理店がM&Aを行うケースを見ていきましょう。

 

保険代理店がM&Aを行うケース

保険代理店がM&Aを行うのは、以下のようなケースのときです。

・後継者がいないが引退したい

・大手保険代理店のもとで安定した経営を望む

・健康問題で経営を続けられない

 

もしもあなたが保険代理店のオーナーでこれらのケースに当てはまるのであれば、一度M&Aができないのかを考えてみてください。

それぞれのケースについて、確認していきましょう

 

後継者がいないが引退したい

保険代理店のオーナーをやっているものの、引き継いでくれる後継者がいないというのはよくあるケースです。

保険代理店の経営は難しそうなイメージを持っている人も多く、後継者が見つかりにくいかもしれません。

しかし、後継者がいないからと言って、廃業しかないと考えてしまわないでください。

 

実は、後継者がいない場合にM&Aが行われたという事例は多くあります。

後継者は親族や従業員などの身近なところだけではなく、M&Aで外部から見つけてくることもできます。

したがって、後継者がいなくて悩んでいる保険代理店のオーナーは、M&Aができないかどうかを試してみるべきです

 

また、保険代理店を経営しているけれど、早期の段階でリタイアしたいというケースでもM&Aは有効です。

アーリーリタイアをした場合、リタイア後の人生プランも考えなければなりません。

どのような人生を今後送っていくとしても、行きていくためにはお金が必要となります。

そこで、経営している保険代理店をM&Aで買い手に売ることが成功すれば、アーリーリタイア後の資金を手に入れることが可能です。

 

どれくらいの売却資金が得られるのかは店舗によりますが、少なくともそのまま廃業するよりは得になります。

M&Aでうまく条件に折り合いをつければ、撤退コストをかけずにリタイアすることができるのです。

以上のような理由で、後継者がいない場合にはM&Aで保険代理店を引き継いでくれる人を見つけてからリタイアするのが良いでしょう。

 

大手保険代理店のもとで安定した経営を望む

大手保険代理店のもとで安定した経営をしていきたい場合にも、M&Aは有効な手段です。

資金力があって人材にも困っていない大手保険代理店の力を借りることで、あなたの保険代理店は今よりも経営が安定するかもしれません。

あなたの保険代理店の強みを今まで以上に活かすことができるということもあるのです。

したがって、今の経営状態に不安があるというときには、大手保険代理店とM&Aを行うことができないのかを検討してみてください。

大手ならではである経営能力を上手く使うことができれば、あなたの保険代理店にとっても良い結果が迎えられるでしょう

 

健康問題で経営を続けられない

保険代理店を経営している最中に、オーナーの健康状態が悪くなることもあると思います。

どうしてもオーナーが今までどおりに経営を続けられないのであれば、アーリーリタイアをするか、保険代理店を誰かに譲ってしまいたいと考えるはずです。

そのようなケースでも、M&Aは活用できます。

自分で決めて育てた信頼できる後継者に保険代理店を任せたいという想いがある人も少なくありません。

しかし、無理をしてでもどうにか後継者を育てようと思っても、急に倒れてしまったり入院してしまったりするなどの状況に陥る可能性は高いです。

 

健康問題を抱えながらの経営は大変なので、今後も店舗を存続させるためにはM&Aを視野に入れて早めに行動に移しましょう。

自分で後継者を見つけて育てるのは時間がかかりますが、M&Aを行えば既に適正のある人に店舗を引き継いでもらうことができます。

M&Aでは後継者を見つけて育てていくよりも、短時間で事業を誰かに引き継ぐことが可能なのです。

以上が、保険代理店のオーナーがM&Aを行うケースでした。

ここからは、保険代理店のM&Aでオーナーが得られるメリットを見ていきましょう。

 

保険代理店のM&Aでオーナーが得られるメリットとは?

保険代理店のM&Aを行うことによって、売り手であるオーナーにはメリットがあります。

オーナーが受けることのできるメリットは、たとえば以下のような3つです。

 

・心理的負担の軽減(経営、後継者)

・金銭的メリット

・新事業への挑戦や引退後の生活

 

それぞれのメリットについて、順番に確認していきましょう。

 

心理的負担の軽減(経営、後継者)

保険代理店のM&Aを実施すれば、オーナーがリタイアする際の経営面や後継者の面という2つの心理的な負担を減らすことができます。

今までやってきた事業を経営が苦しいせいで廃業してしまうかもしれないという思いや、後継者がうまく見つけられなかったせいで廃業するしかないかもしれないという思いを、M&Aで軽くすることができるのです。

M&Aが成功すれば、今のオーナーがリタイアしてからも保険代理店は営業を続けることができます

したがって、今までついてきてくれたお客様や従業員に廃業を伝えるストレスもありません。

そのように、保険代理店経営からリタイアするにしても、M&Aの活用によって精神面でのストレスはかなり減らすことができます。

 

金銭的メリット

保険代理店をM&Aによって売却することで買い手から金銭的な対価が得られるというのも、メリットの1つです。

リタイアする際に保険代理店を売り渡して対価を手に入れれば、今後の生活についての心配も減らすことができます。

そして、もしもM&A実施の際に従業員がやめる場合にも、譲渡利益から退職金を支払うことができるようになるのです。

 

また、M&Aで得られるメリットは譲渡対価だけではありません。

店舗を廃業するなら、多くの場合では撤退コストがかかります。

撤退コストは、たとえばお店を入居時の状況に戻す原状回復費用です。

原状回復費用は店舗の状態によりますが、100万円以上かかることもあります。

条件をうまく設定して保険代理店のM&Aを行えば、そのような廃業コストがかからないケースも多いです。

 

新事業への挑戦や引退後の生活

保険代理店のM&Aを行えば、新事業へ挑戦したり、引退後の生活を自由に楽しんだりすることができます。

なぜなら、M&Aによって得られる譲渡対価を使えば新事業を始める資金や、引退後の生活費を手に入れることができるためです。

保険代理店をM&Aして買い手から譲渡利益を手に入れれば、その後の生活での選択肢も広がります。

 

以上が、保険代理店のM&Aを行う3つのメリットでした。

しかし、保険代理店のM&Aを成功させるのは簡単なことではありません。

保険代理店をM&Aするにあたって気をつけるべきポイントも存在しているので確認しておきましょう。

 

保険代理店のM&Aを実施する際に気をつけるべきポイント3つ

保険代理店のM&A実施の際、気をつけるべきポイントは、以下の3つです。

 

・準備は早めに

・売却事業の強みを明確化する

・譲れない売却先の条件を明確化する

 

これらの3つすべて、保険代理店のM&Aを成功させるためには重要です。

それぞれのポイントについて、順番に見ていきましょう。

 

準備は早めに

保険代理店のM&Aを行うなら、準備はできるだけ早めに取り掛かるのが良いです。

M&Aは、すぐに譲渡先が見つかるとは限りません。

数ヶ月もの間、買い手候補を探す場合もあるのです。

また、条件面で折り合いがつかずに交渉が長期間に渡ることもあります。

保険代理店のM&Aは、一朝一夕にはできないの、早めに準備に着手するのが良いでしょう。

 

売却事業の強みを明確化する

保険代理店のM&Aを行うなら、あなたの店舗独自の強みを明確にしておくと良いです。

強みを明確にしておくことによって、できるだけ高い譲渡対価を手に入れることができます。

保険代理店なら、駅から近いことや、顧客が多いことなどです。

すぐにわからないなら、競合となる近場の保険代理店と比較するとやりやすいでしょう。

強みが明確であればあるほど、買い手候補とのミスマッチも少なくなります。

 

譲れない売却先の条件を明確化する

保険代理店をM&Aするなら、どこまでなら条件を緩められて、どこからは譲れないのかという範囲を明確にするべきです。

今まで経営してきた保険代理店を手放すので、どの条件も捨てがたいと思います。

しかし、あなたのお店がより良くなるためなら妥協するべき条件もあるかもしれません。

落ち着いて、条件面についてはしっかり考えてみましょう。

売却先候補との交渉段階で基礎的な条件すら悩んでしまうようでは、M&Aの成功は難しいです。

事前に条件を整理しておいてください。

 

以上が、保険代理店のM&A実施の際、気をつけるべきポイントです。

しかし、そもそも自分だけではM&Aを行うのが難しいこともあるので、そのようなときは専門家に意見を聞いてみてください。

 

保険代理店のM&Aを相談するなら

保険代理店のM&Aを希望するなら、まずは専門家であるM&Aアドバイザーに相談しに行きましょう

M&Aをするなら、買い手探しをいち早く行ったほうが成功には近づきます。

したがって、M&Aをしたいと思ったらその段階で、アドバイザーに相談に行くべきです。

 

M&Aアドバイザーに相談すれば、保険代理店のM&Aを行うにあたっての手続きを教えてもらえたり、買い手探しを行ってもらえたりします。

特に買い手探しは、相手とのマッチングや条件交渉など行うことが多いので、専門家に間に入ってもらったほうが円滑です。

安心してなんでも相談できるような専門家を見つけてください。

専門家に相談するのは少し大変そうと思うかもしれませんが、気さくに話を聞いてくれる人も多いので積極的に足を運んでみましょう。

 

保険代理店のM&Aであれば、ノウハウを多く持つスパイラル・アンド・カンパニー社をおすすめします。

まずは匿名での無料相談で話すことができるので、一度話を聞いてみてはいかがでしょうか。

 

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